إسكان مصر – إيمان حسن

يقدم بنك ناصر الاجتماعي عدد 4 تمويلات إلي المواطنين، وذلك انطلاقا من دوره في توسيع قاعدة التكافل الاجتماعي والاهتمام بالمشروعات الإقتصادية و الإجتماعية و تنمية البشرية من أجل تحويل الطاقات العاطلة إلى طاقات منتجه وفعالة في المجتمع، والعمل على تحقيق التنمية الإقتصادية و الاجتماعية داخل المجتمع.

ونرصد لكم من خلال التقرير التالي التفاصيل الكاملة إلي كل منحة وضوابط الحصول عليها، طبقا لما حدده البنك،و استمرارا إلي سلسلة الخدمات التي نقدمها إلي القارئ على مدار الساعة.

أولا تمويل المصروفات المدرسية:

ويكون هدفه هو تخفيف أعباء المصروفات المدرسية عن كاهل الأسرة المصرية والعمل علي دعم الأسر من الشرائح الأدنى داخل الطبقة الوسطى التي تنفق على تعليم أولادها من أجل توفير الفرصة إلي رفع معدلات الالتحاق في المدارس والارتقاء بمستوى التعليم.

الفئات المستهدفة من أجل الحصول على تمويل المصروفات المدرسية من بنك ناصر:

ـ الولي الشرعي أو الأم في حالة وفاة الأب، حيث يتم منح ذلك التمويل إلي الكثير من فئات المجتمع من العاملين في الحكومة وأصحاب المعاشات وورثته وقطاع الأعمال العام ، وكذلك العاملين في القطاع الخاص وأصحاب المهن الحرة.

ضوابط الحصول على تمويل المصروفات المدرسية من بنك ناصر:

1ـ إعفاء المستفيدين من تقديم الضامن “أصحاب المعاشات وورثته و المرتبات ” في حال الحصول على التمويل.

2 -تقديم خطاب من المدرسة يفيد بالسنة الدراسية التي يدرس بها الطالب وقيمة المصروفات، ومن ثم يتم استخراج شيك باسم المدرسة بحيث يتم توفير التمويل بنسبة تصل إلي 100% من قيمة المصروفات المدرسية مع الالتزام بالحد الأقصى الخاص بعبء الدين.

3- عند منح التمويل إلي مرحلة تعليمية كامله تكون مدة التقسيط تصل إلي سنوات كاملة.

4ـ إعفاء المستفيدين من أصحاب المرتبات من خلال قيمة القسط الشهري أو تحويل المرتب على البنك والاكتفاء بتعهد من جهة العمل بالتحويل حال طلب البنك ذلك “تحت الطلب” في حال الحصول على التمويل إلي مدة 10 أشهر.

الضمانات المطلوبة لتمويلات المصروفات المدرسية من بنك ناصر الاجتماعي:

1ـ أصحاب المرتبات: يتم تقديم تعهد بتحويل مرتب العميلحين طلب البنك ذلكمما يساعد علي تغطية قيمة القسط الشهري وفي حال طلب التمويل إلي مرحلة تعليمية كاملة يتم تحويل قيمة القسط الشهري أو المرتب على البنك فضلا عن وثيقة مخاطر عدم السداد،و التأمين على حياة العميل بكامل المدة والمديونية.

2-ـ العاملون في القطاع الخاص المؤمن عليهم: يتم تحويل مرتب ضامن من العاملين في الحكومة أو قطاع الأعمال و يغطى قيمة القسط الشهري فضلا عن تقديم تعهد بتحويل مرتب ضامن من قطاع الأعمال أو العاملين في الحكومة بما يغطى قيمة القسط الشهري وتتعهد جهة عمله بتحويل مرتبه في حال طلب البنك ذلك.

3ـ أصحاب المعاشات: تحويل المعاش على البنك، طبقا للضمانات السابقة.

4ـ ورثة المعاشات: تحويل حصة وريث المعاش على البنك وتقديم وثيقة مخاطر في حال عدم السداد والتأمين على حياة العميل بكامل المديونية و المدة .

5- أصحاب الودائع الادخارية: تقديم إقرار من طالب التمويل بالسداد النقدي، و تجميد وديعة بكامل قيمة المديونيةخلال فترة السداد مع تقديم اقرار بان تتم الموافقة من العميل بالخصم من الوديعة وعائدها دون أن يتم الرجوع اليه.

6ـ تقديم إقرار من طالب التمويل بالسداد النقدي مع توفير تعهد بتحويل مرتب عدد اثنين من الضامنين يكون تحت الطلب من جهة حكومية.

إجراءات الحصول على تمويل المصروفات المدرسية من بنك ناصر:

1ـ الرقم التأميني إلي طالب التمويل.

2ـ تقديم طلب الحصول على التمويل.

3ـ صورة بطاقة الرقم القومي.

4-ـ بيان مفردات الدخل.

5ـ ايصال مرفق حديث.

يأتي ذلك في ضوء تحقيق مبدأ التكافل الاجتماعي، وتحقيق المساواة و العدل وتوفير الحماية الاجتماعية إلي الفئات الأولي بالرعاية.

وطبقا إلي دور بنك ناصر الاجتماعي من أجل مساعدة المواطنين، يقدم البنك مساعدات إلي الأسر الأكثر احتياجا في المجتمع، سواء مساعدات نقدية و عينية ،تصرف دفعة واحدة أو على دفعات.

تمويل المتعافين من الإدمان:

يقدم بنك ناصر الاجتماعي إلي المواطنين، قرض بداية جديدة، وهو أحد برامج الحماية الاجتماعية التي يوفرها البنك تمويلًا إلي المتعافين من الإدمان من أجل مساعدتهم على استعادة قدراتهم على ممارسة حياتهم الطبيعية، واندماجهم وتوافقهم من جديد مع المجتمع.

الفئات المستحقة لقرض بداية جديدة:

ـ هم الشباب المتعافين من الإدمان، حيث يحول صندوق مكافحة وعلاج الإدمان والتعاطي ملفات الحالات إلى البنك تشتمل علي الطلب ودراسة جدوى إلي المشروع بالإضافة إلي تقرير طبي من مستشفى حكومي معتمد من الصندوق يفيد بأن الحالة تم تعافيها من التعاطي، فضلا عن خطاب من الصندوق يفيد بعدم تعرض الحالة إلى انتكاسة أثناء الشهور العشرة الأخيرة كذلك شهادة الموقف من التجنيد إلي العملاء أقل من 31 سنة مع ضمان من أحد أقارب من الدرجة الأولى إلي الحالة.

ضوابط وأحكام الحصول على قرض بداية جديدة:

1ـ لا يقل العمر عن 21 سنة.

2ـ يسدد القرض على أقساط شهرية إلي مدة 5 سنوات بفائدة تصل إلي 10.5% سنويًا.

3ـ قيمة التمويل بحد أقصى يصل إلي 80 ألف جنيه.

4ـ سعر العائد السنوي الثابت يكون 10.5%.

5ـ المصاريف الإدارية تكون بحد أدنى 125 جنيهًا:أي بنسبة 0.5% من قيمة التمويل (استعلام ائتماني -فتح الحساب الجاري – استعلام ميداني) تسدد نقدا في الفرع.

6ـ نسبة عبء الدين، أن يكون الاستقطاع من دخل المشروع الشهري 50%.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض “بداية جديدة”:

1 الموقف من التجنيد للعملاء أقل من 31 سنة.

2ـ طلب الحصول على التمويل.

3ـ صحيفة الحالة الجنائية موجه إلي بنك ناصر لم يمر عليها 3 أشهر.

4ـ تقرير طبي من مستشفى حكومي وتم إعتماده من الصندوق يفيد التعافي.

5ـ إيصال مرافق حديث إلي محل إقامة العميل و النشاط و الضامن.

6ـ مفردات مرتب الضامن في حال توافرها.

7ـ في حال أن يكون المشروع قائم يتمّ تقديم بطاقة ضريبية ،و سجل تجاري، ورخصة النشاط.

8ـ خطاب من صندوق مكافحة الإدمان موضح به عدم الانتكاسة في خلال 10 أشهر.

9- دراسة جدوى عن المشروع.

المستندات المطلوب توقيعها قبل الموافقة الائتمانية:

1 ـ الموافقة على تفويض البنك وتتم من خلال عمل استعلام مصرفي، ميداني.

2 دراسة الجدوى عن المشروع.

3 ـ طلب الحصول على التمويل.

المستندات الضامنة المطلوب التوقيع عليها من أجل الحصول على قرض بداية جديدة:

1ـ سندات لأمر “سند إذني” وتكون غير مؤرخة سنوية أو شيكات سنوية مسطرة وغير مؤرخة بقيمة الأقساط السنوية و توقيع من العميل والضامن يكون كلا منهم على حده.

2ـ تقديم ضامن يكون متضامن من الدرجة الأولى أو الأخ أو الأخت أوالعم ، أو تعهد بتحويل مرتب ضامن علي المعاش أو من العاملين في الحكومة أو القطاع العام .

3ـ إجراء التأمين على المشروع.

4ـ التأمين ضد مخاطر و عدم السداد (ويتحمل التكلفة البنك بنسبة تصل إلي 0.7% كل سنة .

5ـ التأمين على حياة العميل حيث “يتحمل التكلفة العميل”، وفي حال تحويل معاش على البنك يكتفى بالتأمين على الحياة إلي صاحب المعاش المحول.

يأتي ذلك في ضوء تحقيق أحد أهداف البنك بتوفير فرص للعمل والمساهمة في القضاء على أحد المشكلات الأساسية و الجوهرية التي تعيق من نمو المجتمع وذلك عن طريق التعاون مع صندوق مكافحة وعلاج الإدمان والتعاطي.

التمويلات الاجتماعية الحسنة من بنك ناصر:

يمنح بنك ناصر الاجتماعي إلي عملائه التمويلات الاجتماعية الحسنة، وهي كأحد خدمات التكافل في ضوء تحقيق مبدأ التكافل الاجتماعي، وتحقيق المساواة و العدل وتوفير الحماية الاجتماعية إلي الفئات الأولى بالرعاية.

الفئات المستحقة للتمويلات الاجتماعية الحسنه:

ـ أصحاب المعاشات وورثة المعاشات و أصحاب المرتبات.

ضوابط الحصول على التمويلات الاجتماعية الحسنة:

1 ـ في حال أن يتم الاقتراض بضمان المعاش الافتراضي، يشترط أن لا تقل مدة الخدمة الفعلية عن عشرون عاما، و تحويل المرتب أو القسط على البنك.

2ـ في حال أن يتم الاقتراض بضمان المرتب يشترط، ألا تقل مدة الخدمة الفعلية عن ثلاث سنوات، و تقديم ضامن من العاملين في الجهاز الإداري للدولة، و تحويل المرتب أو القسط على البنك.

3ـ و في حال أن يتم الاقتراض بضمان المعاش، او المعاش المستحق، يشترط تحويل المعاش أو القسط على البنك، و في حالة المعاش المستحق يتم تقديم ضامن من العاملين في الجهاز الإداري للدولة.

إجراءات الحصول على التمويلات الاجتماعية الحسنة من بنك ناصر:

1-الرقم التأميني إلي المقترض والمستفيد والضامن.

2ـ صورة بطاقة الرقم القومي إلي المقترض و الضامن “سارية” .

3ـ في حال قرض العلاج، يشترط تقديم شهاده طبية تكون حديثة و معتمدة من أحد المستشفيات التابعة إلي وزارة الصحة.

4ـ بيان مفردات ( معاش ،مرتب) إلي المقترض ومرتب الضامن .

5- في حال قرض الحالات الطارئة ، أو الملحة، يشترط تقديم المستند الدال على الحالة و التي يتقدم بها طالب القرض معتمد من جهة الاختصاص.

6ـ في حال قرض الزواج، يتم تقديم أصل وثيقة عقد قران بالنسبة إلي المسلمين أو الطوائف المسيحية “والتي لا تزيد مدته على 7 سنوات”.

والجدير بالذكر أن التمويلات الاجتماعية الحسنة هي من أهم الوسائل التي يستخدمها البنك في توفير خدمات اجتماعية مميزة إلي فئات المواطنين الذين تعجز مواردهم الذاتية عن التصدي للظروف الاجتماعية المتعددة وتوفير القروض الاجتماعية بحد أقصى يبلغ عشرة آلاف جنيه وبدون فوائد، وبمصاريف إدارية تكون بسيطة، وتسدد على أقساط شهرية إلي مدة ثلاث سنوات ويتم إعدامها في حال وفاة المقترض.

تمويل حضانتي من بنك ناصر:

بناء على مبادرة وزارة التضامن الاجتماعي من أجل توفير خدمات تعليمية وتربوية موسعة وذات جودة عالية إلي الأطفال في المرحلة العمرية من عمر (0 – 4 سنوات) بما يسمح إلي الطفل المصري بالنمو الوجداني و العقلي والاجتماعي و اللغوي و الحركي وللمرأة المصرية بالخروج إلي سوق العمل وكذلك حرص الوزارة على تشجيع ودعم القطاع الخاص على تأسيس مشروعات صغيرة مدرة إلي الدخل من خلال التوسع في إنشاء حضانات جديدة بقروض ميسرة ونظراً إلي دور بنك ناصر الاجتماعي في تدعيم التنمية المجتمعية و الاقتصاد الوطني وتشجيع المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وانطلاقا من حرص البنك على تقديم الخدمات البنكية بشكل متميز من خلال منتجات مبتكرة ونتيجة إلي دور بنك ناصر الاجتماعي في تمكين و تدعيم المرأة المصرية ومن أجل حل مشكلة المرأة العاملة وكذلك حل مشكلة البطالة.

الفئات المستحقة لتمويل حضانتي:

ـ هم أصحاب الحضانات القائمة والمرخصة بفي لمحافظات المستهدفة من البرنامج القومي من أجل تنمية الطفولة المبكرة: القاهرة الكبرى “القاهرة الجيزة القليوبية” – الغربية -الإسكندرية – البحر الأحمر – أسوان “.

ضوابط الحصول على تمويل حضانتي من بنك ناصر الاجتماعي:

1-الحصول على مؤهل عالي مناسب.

2ـ السن يتراوح مابين 21 سنة وحتى 60 سنة في نهاية مدة القرض.

3ـ يحظر على العاملين في بنك ناصر الاجتماعي و وزارة التضامن الاجتماعي وأقاربهم من الدرجة الأولى الاستفادة من ذلك المشروع.

4ـ يمنح التمويل إلي المصريين فقط.

المحافظات المستهدفة: القاهرة – الجيزة – الإسكندرية -القليوبية – البحر الأحمر – الغربية – اسوان.

1-بالنسبة إلي قروض الحضانات القائمة قيمة القرض الحد الأدنى 20000 جنيه إلي الحد الأقصى و مليون جنيها بالنسبة إلي قروض الحضانات الجديدة والتي سيتم منحها من خلال شركة الامتياز التجاري.

2ـ القرض بدون أي عائد، و مصروفات القرض تصل إلي ٪5 و تخصم مقدما مرة واحدة كمصروفات إدارية.

3ـ فترة السماح تبلغ 3 شهور وهي مدة السداد مع الحد الأدنى وتكون سنة واحدة و الحد الأقصى 4 سنوات دورية السداد علي أقساط شهرية.

4ـ طبيعة سداد الأقساط يتم سداد الأقساط نقداً علي وثائق التأمين و يتحمل العميل جميع وثائق التأمين المطلوبة ويتم خصمها من القرض طبقا للضمانات المقدمة.

5ـ يمنح القرض إلي تمويل إنشاء و تطوير و تجديد وتوفيق أوضاع دور الحضانة إلي الأطفال الأقل من 4 سنوات حيث تكون قيمة المحفظة المالية 50 مليون جنيه و الحد الأدنى 20000 جنيه و الحد الأقصى 500000 جنيها.

إجراءات الحصول على تمويل حضانتي:

1ـ صورة بطاقة الرقم القومي سارية للعميل.

2ـ طلب الحصول على القرض.

3ـ دراسة جدوى استرشاديه خاصة بالمشروع، وعمل استعلام ميداني إلي مقر الحضانة عبر المسئول من الزملاء في فروع البنك.

4ـ إيصال مرافق حديث خاص بمحل إقامة العميل ودار الحضانة داخل حالة الحضانات القائمة.

5ـ إقرار بأن العميل ليس من موظفي بنك ناصر الاجتماعي أو وزارة التضامن الاجتماعي و أقاربهم من الدرجة الأولى.

6ـ دراسة جدوى استرشاديه إلي المشروع، و عمل استعلام ميداني إلي مقر الحضانة من خلال المسئول من الزملاء في فروع البنك.

7ـ تقديم وثائق التأمين المطلوبة ومراجعتها من خلال البنك و نسبة عبء الدين التي لا تزيد عن 50% من صافي الدخل المتوقع من المشروع.

8 ـ الاستعلام الائتماني I – SCORE للضامن و العميل إن وجد عقد تمليك أو إيجار إلي مقر الحضانة و يغطي مدة القرض تقديم التراخيص اللازمة من أجل إنشاء الحضانة أو تقديم ما يثبت البدء في إجراءات استخراج الترخيص.