شروط التمويل العقاري
شروط التمويل العقاري .. (دليل كامل لاجراءاته بأهم البنوك المصرية)
إسكان مصر - إبتهال عامر
ربما يعجبك
تسعى كافة البنوك المصرية إلى استقطاب أكبر عدد من العملاء سواء كانوا أفراد أو شركات نحو برامج التمويل العقاري الخاصة بها . وفي هذا الموضوع نعرض تجارب و شروط التمويل العقاري في 9 بنوك حيث يتم ذلك وفقا للوائح و شروط البنك المركزي للتمويل العقاري ، حيث يتيح البنك المركزي فرصة التمويل العقاري في عدد من البنوك المصرية، مما ييسر عملية امتلاك الوحدات السكنية للمواطنين.
وتستعرض "إسكان مصر " تفاصيل الحصول على قرض التمويل العقاري ضمن مبادرة البنك المركزي في أشهر 9 بنوك كالآتي:
شروط التمويل العقاري
تعد شروط التمويل العقاري قريبة الشبه من بنك إلى أخر ، فهناك بعض البنوك تقر تسهيلات في الحصول على قروض التمويل العقاري ، بينما تتشدد بنوك أخرى في الاجراءات الخاصة بالحصول على تمويل عقاري لشراء وحدة سكنية أو فيلا.
إليك تجربة شروط التمويل العقاري في عدد من البنوك العاملة في جمهورية مصر العربية وهي كالتالي:
التمويل العقاري بنك مصر
- أكبر قيمة تمويل تصل إلى 5 مليون جنية مصري
- أطول فترة سداد تصل إلى 240 شهر
- معدل عائد منافس
- أقل مصاريف إدارية للقرض (يتم تحصيلها عند صرف القرض)
- المستندات المطلوبة من العميل:
- (بيان بالدخل الشهري – صورة بطاقة رقم قومي – إيصال مرافق)
التمويل العقاري بنك مصر ( مميزاته)
- تأمين مجاني على الحياة في حالة الوفاة لا قدر الله لا يتم المطالبة بأية مستحقات للبنك.
- إمكانية منح القرض للزوج والزوجة فى حالة عمل الزوجة.
- إمكانية منح القرض بضمان وحدة سكنية أخرى يجب أن تكون مسجله في الشهر العقاري.
- إعفاء العميل من مصاريف فتح الحساب وكذلك الدمغة النسبية ومصاريف الاستعلام الائتماني.
التمويل العقارى بنك التعمير والاسكان شروطه واجراءاته :
نسبة التمويل 80% بحد أقصى من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل.
مدة التمويل تصل إلى 10 سنوات بحد أقصى .
نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى الإلتزامات البنكية لا تتعدى 40% من الدخل الشهري
- إمكانية السداد المعجل الكلي والجزئي للتمويل
- لا يوجد حدود على قيمة الوحدة أو دخل العميل .
- إمكانية تمويل عمليات البناء والتجديدات والتشطيبات.
- إمكانية تمويل الوحدات التجارية والخدمية والإدارية .
- إمكانية منح التمويل العقاري تمويل مشترك بين طرفين .
- سعر العائد المتناقص 19.75% بما يعادل عائد ثابت 13.21% لمدة 10 سنوات.
- مصاريف أتعاب دراسة 1.5% من قيمة التمويل بحد أقصى 25000جم بالإضافة إلى مصاريف تقييم عقاري.
التمويل العقاري بنك فيصل شروطه واجراءاته
- الحد الأقصى لفئه أقل من محدودي الدخل 2100 جنيها، والحد الأقصى لفئة محدودي الدخل 3500 جنيها للأعزب، و 4750 جنيها للأسرة.
- مقدم الثمن لا يقل عن 10 %من قيمة الوحدة كحد أدنى.
- تمويل البنك 90% من قيمة الوحدة كحد أقصى.
- معدل العائد: 5% سنوي (متناقص) لفئة أقل من محدودى الدخل، و 7% سنوي (متناقص) لفئة محدودي الدخل.
- مصروفات الضرائب والدمغات وفقًا للقوانين السارية.
- لا تتجاوز فترة السداد 20 عاما، أو المدة من تاريخ التنفيذ حتى بلوغ سن الستين . قيمة القسط في حدود 35% من صافي الدخل.
- عدم امتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدة سكنية تمليك، وألا يكونوا قد سبق لهم الحصول على وحدة سكنية مدعومة أو قطعة أرض أو قرض تعاوني إسكاني.
- التعامل مع محدودي الدخل يتم بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقارى والبنك.
- يقدم الصندوق دعما نقديا تتراوح قيمته ما بين 5000 جنيها حتى 25000 جنيها .
التمويل العقاري بنك التجاري الدولي CIB شروطه واجراءاته
قيمة القرض تصل إلى 80% من قيمة العقار.
يبدأ مبلغ القرض من 120 ألف جنيه ويصل إلى 5 ملايين جنيه.
- فترة السداد تصل إلى 20 سنة.
- يبدأ سن المقترض من 21 سنة حتى 60 سنة للموظفين و65 سنة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- وتشمل المستندات العامة المطلوبة ما يلي: صورة من بطاقة رقم قومي سارية - إيصال حديث لفاتورة الهاتف أو الكهرباء أو الغاز.
- وتتضمن المستندات المطلوبة لإثبات الدخل في حالة تحويل الراتب ما يلي: "خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب".
- المستندات المطلوبة في حالة عدم تحويل الراتب "خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب - كشف حساب بنكي شخصي عن آخر 6 أشهر".
التمويل العقاري البنك العقاري المصري العربي شروطه واجراءاته
متاح أخذ قرض من البنك للأغراض السكنية أو التجارية ولكن بشرط ألا يتعدى الحد الأدنى للقسط الشهري حوالي 40% من إجمالي دخل المقترض، ولا يجوز تحويل الراتب إلى البنك.
الشروط واللوائح التي حددتها البنك كالتالي:
- تمويل الوحدات السكنية من 80%، وفترة سداد الوحدة تصل إلى 20 سنة.
- يتم تقديم صورة من الهوية الشخصية مع موافقة من جهات العمل.
- يتم تقديم كشف حساب عن آخر 6 شهور لأصحاب المهن والأعمال الحرة.
- -تقديم مستندات تفيد إثبات الملكية المسجل للوحدة، وكذلك رخصة البناء الرسمية لأصحاب المشاريع.
التمويل العقاري المصرف المتحد تعرف على شروطه
- تمويل الوحدات السكنية بنسبة 80%.
- يصل التمويل من بنك المصرف المتحد إلى 10 ملايين جنيه مصري.
- فترة سداد قرض التمويل العقاري 2021 تصل إلى 15 سنة فقط
- يتم تسديد القروض الشهرية أو السنوية من خلال فروع البنك في الجمهورية
- يمكنك السداد من خلال ماكينات الإيداع النقدي، كذلك من خدمة فوري الخاصة بالمدفوعات الإلكترونية
- يمكن تمويل القروض السكنية لجميع الشرائح الموظفين والأعمال الحرة والمهنيين وأصحاب المشاريع العقارية.
- التمويل يبدأ من 85% لأصحاب الدخل المحدود وبدفع قسط شهري ثابت طول فترة السداد
- يمكن دمج دخل الزوجة والزوج وهذا لرفع قيمة التمويل العقاري
- يتم دعم الوحدات السكنية المسجلة أو الجاهزة للتسجيل والوحدات السكنية بمدن العمرانية الجديدة.
التمويل العقاري بنك الكويت الوطني
أطلق بنك الكويت الوطني مبادرة قرض التمويل العقاري بنسبة تبدأ من 100 ألف جنيه مصري كحد أدنى، و 4 مليون جنيه مصري كحد أقصى، مع إمكانية تقسيط القرض حتى 15 سنة كحد أقصى، والحد الأدنى لسداد القرض عام واحد.
- نسبة تمويل الإسكان تصل إلى 85% من إجمالي سعر الوحدة السكنية
- الوحدات السكنية ينبغي أن تكون مكتملة وأن تكون كاملة المرافق.
- يبدأ عمر طالب القرض العقاري من 21 سنة وحتى 65 سنة عند استكمال سداد باقي القرض.
التمويل العقاري بنك عودة
- المؤهلون للحصول على قرض التمويل العقاري (المصريون – المصريون المقيمين في الخارج – الأجانب المقيمين والعاملين في مصر.
- الوحدات التي يمكن تمويلها هي العقارات المسجلة – العقارات القابلة للتسجيل – العقارات التي تقع داخل المجتمعات العمرانية الجديدة.
- تمويل يصل إلى 75% من قيمة العقار .
- أطول فترة سداد تصل إلى 20 سنة .
- قيمة القرض تبدأ من 50 ألف جنيه .
- يجب أن يكون عمر المقترض يبدأ من 21 عاماً حتى 60 عاما للموظفين و65 عاماً لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
التمويل العقاري بنك QNB قطر الوطني (شروطه واجراءاته )
- يوفر أكثر من نوع من قروض التمويل العقاري، منها ما يخص العقارات ومنها بأنواع ضمانات مختلفة مثل الأوعية الادخارية أو خطاب التمويل العقاري .
- نسب التمويل مختلفة تصل فى المعتاد إلى حد أقصى 80% من إجمالى حجم الوحدة السكنية.
- مدة القرض من سنتين إلى 15 سنة.
- قيمة القرض تبدأ من 50000 جم وتصل إلى 5000000 جنيه.
- متاح للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.
- متوفر للمصريين والأجانب المقيمين بمصر .
- السن لا يقل عن 23 سنة ولا يزيد عن 60 سنة للموظفين، و65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة عند نهاية مدة القرض .
عيوب التمويل العقاري
- طول مدة سداد قرض التمويل العقاري والتي تصل إلى 20 عاماً
- ارتفاع فائدة التمويل العقاري والتي تكون مرهقة لذوى الدخول الضعيفة
- ارتفاع رسوم اتمام قرض التمويل العقاري
- تراجع قيمة العقار بمرور الوقت رغم ارتفاع السعر المسدد كثمن له
