قروض البنك الأهلي .. تفاصيل كاملة
قروض البنك الاهلي .. كل ما تريد معرفته عن الاجراءات والشروط ونسبة الفائدة
إسكان مصر - أميرة محمد
ربما يعجبك
إذا كنت تواجه صعوبات في الحصول على قرض شخصي من البنك، كأن ترهقك المصاريف الإدارية الخاصة ببرامج التمويل، أو تستغرق فترة طويلة في تحضير الأوراق المطلوبة؛ فإن قروض البنك الاهلي المصري أتاحت مزايا جديدة للحصول على قرض بإجراءات مُيسرة وبسيطة.
قروض البنك الاهلي الشروط والاجراءات
لا تستنفذ قدراتك، أو تعوق مشروعاتك واحتياجاتك، وذلك بالإعفاء من المصاريف الإدارية نهائيًا، تأمين على الحياة والعجز الكلي مجانًا، وفتح حساب جاري مجانًا بدون ضامن أو مصاريف استعلام استئماني، ارتفاع قيمة نوعيات معينة من القروض إلى 1.5 مليون جنيه.
بل وراعى توافر وتنوع القروض، بحيث تتناسب مع جميع فئات المُجتمع والمستويات الاجتماعية، فأتى بخدمة جديدة للعاملين بالهيئات الحكومية أو قطاع البترول، أو الشركات المتعددة الجنسيات والمؤسسات المدرجة بالبنك، وهي إمكانية تملك قرض دون تحويل الراتب الشهري.
ووفقًا للصفحة الرسمية للبنك يستعرض "إسكان مصر" أنواع القروض، وشرح برامج التمويل والشروط والرسوم والمستندات المطلوبة.
وسعى الأهلي إلى تبني هذه المميزات في إطار مبادرة "ميغلاش عليك" التي أطلقتها الحكومة في يوليو الماضي لتشجيع المنتج المحلي، فوقع خفض على أسعار فائدة القروض التي يُقدمها بنسبة 1%.
وتصدرت قروض البنك الأهلي واجهة المبادرة مُقارنةً بما يقدمه بنك مصر أو بنك القاهرة ؛ باعتباره أكبر بنوك القطاع العام والقطاع المصرفي في مصر، فقدم خدمات الاقتراض بأسعار تنافسية، وتختلف مُواصفات القرض من بنك لآخر، سواء من ناحية قيمة التمويل ، نسبة الفائدة، فترة السداد، نوع وظيفة العميل، ويحدد كل منهم الحد الأقصى لقيمة القرض للعميل حسب راتبه الشهري وقيمة سداد الأقساط الشهرية، وفيما يأتي مُلخص لقروض البنك الأهلي.
فوائد وشروط قروض البنك الاهلي المصري :
- تصل قيمة القرض إلى 1.5 مليون جنيه مصري، وترتفع إلى مليوني جنيه في حالة ضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
- نسبة الفائدة من 14% إلى 18% أو 18.5% حسب نوع برنامج التمويل ونوع وظيفة المُقترض حكومي أو خاص أو مهن حرة وضمان تحويل الراتب أو عدم تحويله.
- فترة السداد 12 سنة كحد أقصى.
- سن العميل يجب أن يتراوح ما بين 21 إلى 60 عامًا أو 65 في بعض الوظائف.
- الحد الأدنى للدخل الشهري يجب أن يتراوح ما بين 1000 جنيه في حالة تحويل الراتب.. و2000 جنيه في حالة عدم التحويل
أنواع قروض البنك الاهلي المصري
قرض البنك الأهلي بضمان المرتب :
سعى البنك الأهلي المصري لتقديم القرض الشخصي النقدي للعاملين بالهيئات الحكومية وهيئات القطاع العام والأعمال العامة، وشركات قطاع البترول والغاز والبتروكيماويات التابعة للهيئة العامة للبترول، والشركات متعددة الجنسيات والشركات القابضة والمساهمة الخاصة المدرجة بالبنك، وهي كالتالي:
- تحويل المرتب
- مبلغ القرض يصل إلي 1.5 مليون جنيه مصري، وبحد أقصى 2 مليون جنيه بضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
- فترة سداد تصل إلى 12 سنة.
مميزات قرض البنك الاهلي:
- تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي.
- فتح حساب جاري مجانًا، وبدون ضامن أو مصاريف استعلام ائتماني.
- الفائدة متناقصة نسبتها بين 14.75 إلى 15.25%.
شروط قرض البنك الأهلي :
- خطاب معتمد من جهة العمل موضحًا به وتاريخ التعيين.
- الدخل الشهري بحد أدنى 1000 جنيه.
- تعهد جهة العمل بتحويل القسط للبنك حتى الانتهاء من سداد القرض.
- صورة بطاقة الرقم القومي الساري.
- عمر المُقترض من 21 إلى 60 عام.
- فاتورة كهرباء حديثة بالنسبة للعاملين بالشركات متعددة الجنسيات.
- عمولة السداد المبكر للقرض قيمتها 3% من المبلغ المدفوع في حال الدفع النقدي، و10% عند السداد بأي وسيلة أخرى، أما إذا تاخر العميل فغرامة ذلك 20جنيه شهريًا مُضاف إليها 2% من المبلغ المستحق الذي لم يُدفع.
قروض البنك الأهلي معفاة من المصاريف الإدارية حاليًا، حيث كانت 0.2% من مبلغ التمويل تُدفع مرة واحدة مقدمًا بحد أدنى 250 جنيه مصري حال سداد التمويل على 7 سنوات، و0.3% بحد أدنى 250جنيه حال سداد التمويل لفترة أكثر من 7 سنوات.
قروض بدون تحويل الراتب البنك الاهلي :
- أعلن البنك الاهلي مؤخرًا عن فئة جديدة من القروض الشخصية لا يشترط فيها حصوله على ضمان من العميل، حيث وضح البنك أن هذه الخدمة الجديدة مُخصصة للموظفين فقط سواء في القطاع العام او الخاص، وفي هذه الحالة:
- يصل مبلغ القرض إلى 30 ألف جنيه مصري للعاملين بالهيئات الحكومية.
- 500 ألف جنيه لموظفي شركات البترول والغاز والشركات المتعددة الجنسيات،
- وتتطابق فترتي سداد القرض لكل من الهيئات الحكومية وعاملي البترول،
- والتي تصل إلى 4 سنوات.
- أما الأخيرة فمدة سدادها 5سنوات كحد أقصى، كما تتماثل شروط ومتطلبات ال3 برامج، وهم خطاب معتمد من جهة العمل موضحًا به الدخل الشهري وتاريخ التعيين .
ويعتبر قرض البنك الأهلي بضمان:
- إثبات الدخل .
- صورة بطاقة الرقم القومي السارية.
- فاتورة كهرباء حديثه لم يمض على تاريخها 3 شهور بحد أقصى وبقيمة 25 جنيه كحد أدنى.
- وألا يقل عمر المُقترض عن 21 ولا يزيد عن 60 عام.
- إضافةً إلى كشف حساب بنكي للبرنامجين الثاني والثالث.
- وأما الفائدة فهي متناقصة قيمتها 17.5 % حال السداد على سنة، و18% من سنة لـ 3سنوات، و18.5 % من 3 لـ 4 سنوات، بالنسبة للعمولات والرسوم في هذه الحالة فهي تتفق مع برنامج تمويل العاملين بضمان تحويل القسط.
قرض أصحاب المهن الحرة من البنك الاهلي
راعى البنك الأهلي في باقته المُتميزة تفضيلات مختلف العملاء من ناحية شروط وإجراءات القروض البنكية ، فقيمة قرض أصحاب المهن الحرة تصل إلى 700 ألف جنيه مصري بإجراءات مُيسرة.
شروط الحصول على قرض أصحاب المهن الحرة من البنك الاهلي:
- حد أدنى 3 سنوات عمل على بدء النشاط لعملاء البنك الأهلي، و5 سنوات لغير العملاء.
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 عام ولا يزيد عن 65 عام.
- المصاريف الإدارية تم إعفائها حاليًا، بعد ان كانت 2% من مبلغ التمويل تُدفع مرة واحدة مقدمًا بحد أدني 300 جنيه.
- وعمولة السداد المبكر هي 3% من المبلغ المدفوع حال السداد النقدي، و5% عند الدفع بوسيلة أخرى، وغرامة التأخير 20 جنيه شهريًا إضافةً إالى 2% من المبلغ المستحق.
- بالنسبة لفترة السداد فهي تصل إلى 7سنوات.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض أصحاب المهن الحرة:
- صورة بطاقة الرقم القومي الساري.
- إيصال مُرافق حديث لمقر السكن والنشاط.
- صورة من مستندات ملكية مقر النشاط أو عقد الإيجار.
- صورة البطاقة الضريبية السارية مُوضحًا بها تاريخ بدء ممارسة النشاط وتاريح انتهاء البطاقة.
- مستخرج من سجل تجاري حديث منذ 3 شهور بحد أقصى أو صورة رخصة مزاولة المهنة.
- عقد تأسيس الشركة وملخص العقد لمعرفة حصص الشركاء، كشف حساب بنكي للشخص
- أو لنشاط العمل مُعتمَد لآخر عام.
قروض الأطباء من البنك الاهلي :
بالنسبة إلى قروض الأطباء فوصلت قيمته إلى مليون جنيه مصري بفترة سداد 7 سنوات كحد أقصى، وفائدة متناقصة قيمتها 17.5 %، أما الشروط والرسوم فتتطابق مع برنامج قرض أصحاب المهن الحرة.
المستندات المطلوبة لقروض الأطباء :
صورة بطاقة الرقم القومي السارية.
إيصال مُرافق حديث لمقر السكن والنشاط.
صورة البطاقة الضريبية السارية مُوضحًا بها تاريخ بدء ممارسة النشاط وتاريح انتهاء البطاقة.
- صورة رخصة مزاولة المهنة.
- كشف حساب بنكي شخصي.
قرض أصحاب المعاشات من البنك الاهلي
قروض البنك الأهلي المصري لأصحاب المعاشات هي قرض شخصي بقيمة تصل إلى 500 ألف جنيه مصري بضمان تحويل المعاش، وفائدة متناقصة نسبتها 14.5%، وفترة سداد ترتفع إلى 10 سنوات.
شروط قرض المعاشات من البنك الاهلي :
صورة بطاقة الرقم القومي السارية.
ألا يزيد عُمر المقترض عن 65 عام في نهاية التمويل.
تعهد العميل بتحويل المعاش على البنك طوال فترة سريان القرض
