تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
قروض المشروعات الصغيرة .. شروط واجراءات (ملف كامل)
إسكان مصر - أميرة محمد
ربما يعجبك
قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة .. واحدة من المحاور التي تحرص بنوك مصر من منطلق دورها المصرفي الريادي لدفع عجلة التنمية الاقتصادية على توفيرها لصغار المستثمرين والشباب منهم.
حيث تهدف مبادرة البنك المركزي المصري لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، إلى محاربة البطالة، وتقليل نسبة الفقر، وخلق فرص عمل جديدة، بحيث يُساهم كل ذلك في تحقيق الشمول المالي والتنمية المستدامة، فتساند البنوك المشروعات القائمة وحديثة التأسيس، الساعية نحو التوسع و التجديد، التي توفر فرص عمالة دائمة تعمل على زيادة الانتاج والدخل.
قروض مشاريع بنك مصر
طرح البنك المركزي 3 مبادرات لتشجيع البنوك على زيادة حجم التمويلات؛ وهم مبادرة 5% للشركات الصغيرة، ومبادرة 7% للتمويل المتوسط وطويل الأجل الخاص بالمنشآت المتوسطة، والأخيرة نسبتها 12% للتمويل قصير الأجل لرأس المال العامل بالشركات المتوسطة، ومن ثم تستعرض صحيفة إسكان مصر فيما يلي تفاصيل تمويل كل من المشروعات الصغيرة والمتوسطة؛ وفقًا لما ورد في الصفحات الرسمية لبنك مصر والبنك الأهلي المصري.
تمويل المشروعات الصغيرة بنك مصر 2021
يُمول بنك مصر المشروعات الصغيرة للمنشآت الفردية، والشركات بنوعيها أموال أو أشخاص، في الأنشطة الآتية:
- تجارية
- خدمية
- مهن حرة
- طبية عيادات وصيدليات
- الأنشطة صديقة البيئة
- التجهيزات بغرض التحول إلى الطاقة النظيفة "غاز طبيعي". والتي تتراوح مبيعات أيًا منهم من مليون جنيه مصري حتى أقل من 50 مليون جنيه مصري. وهذا فقط في حال الشركات القائمة فعليًا.
- أما الشركات حديثة التأسيس – مدة مزاولة نشاطها أقل من عام- فيشترط أن يكون رأس مالها من 50 ألف جنيه إلى أقل من 5 مليون جنيه إذا كانت منشآت صناعية، ومن 50 ألف إلى أقل من 3مليون إذا لم تكن صناعية.
أنواع قروض المشروعات من بنك مصر 2021
يمكن الحصول على تمويل من خلال بنك مصر والبنك الاهلي المصري وبنك الاسكندرية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وذلك من خلال قروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل؛ بغرض تمويل رأس المال العامل، والآلات، والمعدات المحلية أوالمستوردة، والجديدة أو المستعملة، ووسائل النقل، حيث تصل نسبة تمويل الآلات إلى 80%، والسيارات إلى 80% أيضًا، ورأس المال العامل إلى 100%، وتتراوح قيمة هذا القرض من 250 ألف جنيه إلى 6 مليون جنيه، بفترة تبدأ من سنة وحتى 7 سنوات؛ متضمنًا فترة السماح طبقًا لطبيعة المشروع، وعائد بسيط متناقص قيمته 5% للأنشطة الصناعية والخدمية والمهن الحرة، وآخر تنافسي للأنشطة التجارية.
شروط تمويل المشروعات الصغيرة من بنك مصر 2021
ويتطلب للتقديم على قروض المشروعات الصغيرة من بنك مصر مجموعة مستندات هي:
- مُستخرج حديث من السجل التجاري.
- صورة من البطاقة الضريبية
- صورة رخصة مزاولة النشاط سواء كانت مؤقتة أو نهائية أو السير فى إجراءات الترخيص أو عدم خضوع النشاط للترخيص.
- الأوراق الخاصة بالموقف الضريبي والتأمينى.
- صورة مستند ملكية مقر المشروع أو عقد الإيجار.
- ميزانيات منذ بداية النشاط وبحد أقصى آخر ثلاث ميزانيات للشركات القائمة.
- آخر قائمة مالية معتمدة للشركات حديثة التأسيس.
- صورة عقد تأسيس الشركة وتعديلاته .
ويسعى البنك إلى تمويل مشروعات الشركات المتوسطة القائمة أو حديثة التأسيس وذلك لكافة المنشآت الفردية، وشركات الأشخاص والأموال، في كافة الأنشطة الصناعية والتجارية والخدمية، بشروط هي:
- أن تكون حجم مبيعات القائمة من 50 مليون جنيه مصري وحتى أقل من 200 مليون جنيه مصري، تحدد حسب احتياجات العميل.
- أما الحديثة فيشترط أن يكون رأس المال المدفوع لها أكثر من 5 مليون جنيه مصري ويصل إلى 15 مليون جنيه مصري بالنسبة للمنشآت الصناعية.
- ومن 3 مليون إلى 5 مليون للمنشآت الغير صناعية.
ويكون التمويل متوسط وطويل الأجل للشركات القائمة فعليًا، والمنتظمة العاملة في مجال الصناعة بعائد 10% بغرض تمويل الآلات والمعدات وخطوط الإنتاج، وعائد 7% للشركات العاملة في مجالي الصناعة والزراعة، بحد أقصى 40 مليون جنيه مصري، ومدة أقصاها 10 سنوات، وبشرط عدم الاستفادة من هذه المبادرة من أي بنك آخر، وبالنسبة لنسب التمويل فهي:
- 70% في حالة مباني وإنشاءات أو الآت ومعدات جديدة.
- و90% إذا كانت هذه المعدات طبية.
- ونسبة تمويل 80 % من قيمة السيارات المطلوبة.
شروط تمويل المشروعات المتوسطة 2021
على المتقدم للحصول على قروض المشروعات المتوسطة أن يلتزم بتحضير الأوراق الآتية:
- قوائم مالية معتمدة لميزانيات آخر 3 سنوات أو آخر سنتين بحد أقصى.
- مستخرج حديث للموقف الضريبي والتأميني.
- كشف بالتدفقات المالية المتوقعة.
- دراسة مالية وقتية من مكتب استشاري مُعتمد أو من المؤسسة في حالة تمويل توسعات وإنشاءات.
- عرض أسعار بالآلات والمعدات والأجهزة المطلوبة.
- رخصة مزاولة النشاط.
- مُستخرج من السجل التجاري أو الصناعي بالإضافة إلى البطاقة الضريبية.
قروض مشاريع البنك الأهلي المصري والفوائد
يقدم البنك الأهلي المصري التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، في المجالات الصناعية والزراعية والتجارية والخدمية، لشركات حديثة التأسيس أو قائمة بالفعل وعاملة لمدة لا تقل عن 3 سنوات.
وفي إطار مبادرة البنك المركزي المصري يكون:
- سعر العائد 5% بالنسبة للمشروعات الصغيرة التي يكون حجم مبيعاتها من مليون إلى أقل من 50 مليون جنيه مصري.
- فيما عدا مشروعات المجال الزراعي التي ينحصر حجم مبيعاتها من 250ألف جنيه وحتى أقل من 50 مليون جنيه مصري.
- أما المشروعات المتوسطة التي تعمل في النشاط الزراعي أو الصناعي أو الطاقة الجديدة والمتجددة، وحجم مبيعاتها من 50 مليون وحتى 200 مليون جنيه مصري، فسعر عائدها 7%.
شروط تمويل المشروعات البنك الاهلي المصري:
- تحقيق الشخصية به الرقم القومي للعميل و الضامن.
- مستند مقر النشاط بشرط ألا يكون قد مرعلى إصداره أكثر من شهر.
- البطاقة الضريبية.
- دراسة جدوي مبسطة.
- رخصة النشاط أو خطاب يفيد السير في إجراءاتها للمشروعات الجدي.
- تقديم أوراق الموقف الضريبي و التأميني.
- تقديم عقد الشركة .
- تقديم بيان بالممتلكات إن وجدت.
- بالإضافة إلى تقديم أحدث ثلاث قوائم مالية متوافرة للمشروع أو الشركة.
تفاصيل مبادرة 12%
أتاح البنك المركزي المصري 3 مبادرات لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة منها تخصيص نسبة تمويل 12% للتمويل قصير الأجل لرأس المال العامل في الشركات المتوسطة العاملة في القطاع الصناعي والتصنيع الزراعي والطاقة الجديدة والمتجددة، وتستهدف المبادرة كافة المنشآت العاملة بمصر في المجال الصناعي والتجاري والخدمي، وتمتاز بتسهيل قصير الأجل لتمويل احتياجات النشاط التشغيلية بحد أقصى عام مع التجديد، وقيمة القرض 5 مليون جنيه مصري، ويتم تحديد نسب التمويل المباشر والغير مباشر وفقًا لمعدلات وطرق احتساب الاحتياج التمويلي.
المستندات المطلوبة للقرض هي:
- صحيفة الشركات.
- السيرة الذاتية الخاصة بأعضاء مجلس الإدارة والمديرين.
- استيفاء صورة من آخر 3 ميزانيات للشركة على ان تكون معتمدة من محاسب مسجل في البنك المركزي المصري.
- مستخرج حديث من السجل التجاري –لم يمر عليه 3 أشهر.
- صورة طبق الأصل لتراخيص مزاولة المهنة.
- البطاقة الضريبية.
- تحقيق الشخصية.
- شهادة حديثة بالموقف الضريبي والتأميني.
- بيان بأهم الموردين والعملاء متضمنة السياسة الشرائية والبيعية.
شركات التمويل متناهية الصغر
منح البنك المركزي تمويل للجمعيات الأهلية وشركات التمويل متناهية الصغر؛ يصل نسبته إلى 20%، والتي من شأنها إلزام البنوك بتخصيصها من إجمالي محفظة التسهيلات الائتمانية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
بالإضافة إلى إصدار معايير استرشادية للدراسة الائتمانية للجمعيات وشركات التمويل المتناهية الصغر، والسماح للبنوك بتمويلهم بحد أقصى حجم مبيعات أقل من 10مليون جنيه مصري،وبحد أقصى عامين من تاريخ المنح دون الحصول على قوائم مالية معتمدة من مراقب الحسابات وذلك لإتاحة فترة كافية لتأهيلها تدريجيًا لإعداد بيانات وقوائم مالية معتمدة.
